TK FIV na Alemanha: cobertura, subsídio e solicitação em 2026

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O que a TK paga em tratamentos de fertilidade

Por lei, a TK (Techniker Krankenkasse) cobre 50% dos custos que aprovou com o plano de tratamento, incluindo os medicamentos (§ 27a do Código Social alemão, Livro V, Sozialgesetzbuch V, SGB V; diretriz de reprodução assistida KB-RL do Comitê Federal Conjunto, Gemeinsamer Bundesausschuss). Isso vale para até três tentativas de FIV ou ICSI, até três inseminações intrauterinas (IIU) após estimulação e até oito em ciclo espontâneo.

Além disso, o § 27h do estatuto da TK (versão de 17 de abril de 2026) prevê três subsídios:

• FIV e ICSI: € 500 por casal casado a cada tentativa realizada, no máximo os custos que de fato foram gerados para o cônjuge segurado pela TK. O estatuto não indica um número máximo próprio de tentativas. Segundo a TK, o direito termina após três tentativas sem sucesso.
• TESE: valor único de € 300 para homens, quando a obtenção de espermatozoides do testículo é medicamente necessária.
• Eclosão assistida (assisted hatching): valor único de € 200, quando a mulher tem pelo menos 37 anos no momento do pedido e se aplica um de três casos: tentativas sem sucesso apesar de embriões promissores, uma membrana externa do óvulo (zona pelúcida) comprovadamente espessada ou embriões congelados por causa de um câncer.

Segundo a página de benefícios da TK, ela paga a TESE e a eclosão assistida desde 1º de janeiro de 2026. Sem um benefício previsto no estatuto, quem tem seguro de saúde público arca com ambas por conta própria; o centro de fertilidade vitro-med as lista entre os serviços que os seguros não cobrem. Para inseminações não há subsídio da TK.

• Por lei, todas as seguradoras de saúde cobrem 50% de até três tentativas de FIV ou ICSI (§ 27a SGB V). A tabela mostra o que cada seguradora paga a mais, ordenada pelo valor do exemplo.
• * Exemplo: valores de referência das seguradoras de cerca de € 3.000 por tentativa de FIV, incluindo medicamentos, com subsídios como valor máximo quando os dois parceiros são segurados da seguradora. Você calcula o seu caso com a calculadora de custos.
• Casais não casados não recebem subsídio de nenhuma seguradora de saúde pública, nem por benefícios estatutários (Tribunal Social Federal [Bundessozialgericht, BSG], B 1 A 1/14 R).
• Os benefícios estatutários costumam mudar em 1º de janeiro. Peça a confirmação por escrito antes de começar o tratamento.

Requisitos e particularidades da TK

O subsídio só existe se o benefício legal também for concedido. Segundo a página de benefícios da TK, isso significa: vocês são casados, usam apenas seus próprios óvulos e espermatozoides, ambos têm pelo menos 25 anos, a mulher tem menos de 40 e o homem menos de 50, e a TK aprovou o plano de tratamento antes do início.

Basta um cônjuge na TK. O estatuto paga por casal e limita o valor aos custos do parceiro segurado pela TK. Segundo a KB-RL, o seguro do homem arca apenas com a obtenção e o preparo do sêmen e com o laboratório dele, e o seguro da mulher, com as medidas realizadas fora do corpo. Se somente o homem estiver na TK, o subsídio pode, por isso, ficar abaixo de € 500.

Reembolso pelo aplicativo. A TK paga o subsídio mediante nota fiscal, enviada pelo aplicativo da TK ou pelo Meine TK.

Verifique a tarifa opcional. Na tarifa opcional TK-PrämieFlex, o pacote de benefícios 5, do qual o § 27h faz parte, pode ser escolhido com franquia (§ 37, item 4, do estatuto da TK). Se você tem essa tarifa, esclareça antes do início do tratamento o que isso significa para o subsídio.

Solicitação à TK passo a passo

1. Plano de tratamento: O centro de fertilidade o elabora com os custos previstos por ciclo. Segundo a KB-RL, um plano abrange no máximo três ciclos e, no caso de inseminações em ciclo espontâneo, até oito.
2. Aprovação: Envie o plano à TK antes do início do tratamento. Sem aprovação, não há nem os 50% nem o subsídio.
3. Apoio dos estados federados: Se você mora em um estado federado com programa de apoio, faça lá também uma solicitação antes do início. Os estados estão na visão geral da cobertura dos custos.
4. Nota fiscal: Depois da tentativa, você envia pelo aplicativo da TK a nota fiscal do valor que pagou do próprio bolso.

Exemplo de cálculo: valor pago do próprio bolso na TK

Um exemplo, não uma promessa: um casal casado faz uma FIV e a mulher está na TK. Com o plano aprovado, o faturamento segue as tabelas do seguro. O centro de fertilidade vitro-med informa, para o seu distrito da associação de médicos do seguro de saúde (KV), € 1.172,60 pelo serviço médico e cerca de € 1.800 em medicamentos por ciclo. Outros distritos diferem em até 20%, segundo a vitro-med.

Sem o subsídio, você pagaria € 1.486,30 por tentativa, o que coincide com os € 1.200 a € 1.700 que o centro de fertilidade de Augsburg informa como valor pago do próprio bolso na FIV.

Em um estado federado com programa de apoio, o subsídio tem efeito menor, porque a União e os estados abatem primeiro os benefícios do seguro e do estatuto. A Turíngia concede a casais casados até 50% do valor restante pago do próprio bolso, no máximo € 800 por tentativa de FIV, se a clínica fica na Turíngia ou em um estado vizinho. Com o subsídio da TK, restam então € 493,15; sem ele, € 743,15. Líquido, o subsídio traz ali € 250 por tentativa.

Na calculadora, você seleciona a TK e ela considera € 500 por tentativa de FIV ou ICSI. A transferência de embrião congelado não entra no cálculo.

Esta seção vale para a Alemanha, a Áustria e a Suíça.

Perguntas frequentes

A TK também paga para casais não casados?

Não. Segundo a página de benefícios, o casal precisa ser casado, e o § 27h paga por casal casado. O Tribunal Social Federal (Bundessozialgericht) decidiu em 2014 que os seguros não podem pagar a casais não casados um benefício adicional previsto no estatuto (B 1 A 1/14 R). A União e os estados, porém, apoiam também casais não casados nos estados federados com programa de apoio. Para eles, os custos também podem ser deduzidos, na medida em que excedam o encargo considerado razoável (BFH, III R 47/05); veja Tratamento de fertilidade e dedução no imposto de renda.

A TK paga algo para uma inseminação?

Não, o § 27h menciona apenas FIV e ICSI. Para uma inseminação intrauterina, a TK cobre os 50% previstos em lei.

O que a TK paga na transferência de embrião congelado?

Segundo a página de benefícios (versão de 28 de julho de 2026), a TK cobre 50% dos custos contratuais quando óvulos fertilizados congelados excedentes, de uma tentativa anterior aprovada por ela, são transferidos. A transferência substitui um ciclo a fresco e conta como tentativa. O estatuto não diz isso. A TK não paga o congelamento em si nem o congelamento social de óvulos; por lei, ele só existe antes de uma terapia que danifica as células germinativas, como a quimioterapia (§ 27a, item 4, do SGB V).

Fontes

• Estatuto da Techniker Krankenkasse, § 27h Reprodução assistida e § 37 Tarifa opcional, versão de 17/04/2026
• Quais custos a TK cobre em uma reprodução assistida?, Techniker Krankenkasse, versão de 28/07/2026
• § 27a SGB V, gesetze-im-internet.de
• KB-RL, Comitê Federal Conjunto (Gemeinsamer Bundesausschuss), em vigor desde 09/02/2022
• Apoio financeiro, portal de informações sobre fertilidade (Informationsportal Kinderwunsch)
• Custos para quem tem seguro de saúde público, vitro-med
• Regulamentação dos custos, centro de fertilidade de Augsburg
• BFH, sentença de 10/05/2007, III R 47/05, referências em dejure.org
• BSG, sentença de 18/11/2014, B 1 A 1/14 R, reportagem em lto.de