TK FIV en Alemania: cobertura de costes, subsidio y solicitud en 2026

Esta página se refiere únicamente a Alemania.

Qué paga la TK en tratamientos de fertilidad

Por ley, la TK (Techniker Krankenkasse, una caja del seguro de enfermedad obligatorio) cubre el 50 % de los costes que ha autorizado con el plan de tratamiento, medicación incluida (§ 27a del SGB V, el Libro V del Código Social alemán; directriz sobre reproducción asistida, KB-RL, del Comité Federal Conjunto, Gemeinsamer Bundesausschuss). Esto vale para hasta tres intentos de fecundación in vitro (FIV, IVF en inglés) o ICSI, hasta tres inseminaciones tras estimulación y hasta ocho en ciclo espontáneo.

Además, el § 27h de los estatutos de la TK (a 17 de abril de 2026) regula tres subsidios:

• FIV e ICSI: 500 € por matrimonio en cada intento realizado, como máximo los costes que realmente se hayan generado en el cónyuge asegurado en la TK. Los estatutos no indican un número máximo propio. Según la TK, tras tres intentos sin éxito se extingue el derecho.
• TESE: 300 € por una sola vez para hombres, si la obtención de espermatozoides del testículo es médicamente necesaria.
• Eclosión asistida (assisted hatching): 200 € por una sola vez, si la mujer tiene al menos 37 años al presentar la solicitud y se da uno de tres casos: intentos sin éxito pese a embriones prometedores, una cubierta del óvulo (zona pelúcida) con un grosor aumentado que se puede medir, o embriones congelados a causa de un cáncer.

Según su página de prestaciones, la TK paga la TESE y la eclosión asistida desde el 1 de enero de 2026. Sin una prestación estatutaria, las personas aseguradas en el seguro obligatorio pagan ambas por su cuenta; la clínica de fertilidad vitro-med las incluye entre las prestaciones que las cajas no cubren. Para las inseminaciones no hay subsidio de la TK.

• Por ley, todas las cajas cubren el 50 por ciento de hasta tres intentos de fecundación in vitro (FIV, IVF en inglés) o ICSI (§ 27a SGB V). La tabla muestra lo que pagan además algunas cajas, ordenadas según el valor del ejemplo.
• * Ejemplo: tarifas de las cajas de unos 3000 € por intento de FIV incluida la medicación, subvenciones como valor máximo si las dos personas están aseguradas en la caja. Tu caso lo calculas con la calculadora de costes.
• Las parejas no casadas no reciben subvención de ninguna caja del seguro obligatorio, ni siquiera a través de prestaciones estatutarias (Tribunal Social Federal [BSG], B 1 A 1/14 R).
• Las prestaciones estatutarias suelen cambiar el 1 de enero. Pide que te den la confirmación por escrito antes de empezar el tratamiento.

Requisitos y particularidades en la TK

El subsidio solo existe si también se aplica la prestación legal. Según la página de prestaciones de la TK, esto significa: la pareja debe estar casada, usar solo sus propios óvulos y espermatozoides, ambos miembros deben tener al menos 25 años, la mujer menos de 40 y el hombre menos de 50, y la TK debe haber autorizado el plan de tratamiento antes de empezar.

Basta con un cónyuge asegurado en la TK. Los estatutos pagan por matrimonio y limitan el importe a los costes de la pareja asegurada en la TK. Según la KB-RL, la caja del hombre asume solo la obtención y preparación del semen y su laboratorio, y la caja de la mujer las medidas fuera del cuerpo. Si solo el hombre está en la TK, el subsidio puede por eso quedar por debajo de 500 €.

Reembolso por la app. La TK paga el subsidio contra factura, presentada en la app de la TK o a través de Meine TK.

Revisa la tarifa opcional. En la tarifa opcional TK-PrämieFlex se puede elegir, con franquicia, el paquete de prestaciones 5, al que pertenece el § 27h (§ 37, apartado 4, de los estatutos de la TK). Si tienes esta tarifa, aclara antes de empezar el tratamiento qué significa para el subsidio.

Solicitud a la TK paso a paso

1. Plan de tratamiento: la clínica de fertilidad lo redacta con los costes previstos por ciclo. Según la KB-RL, un plan abarca como máximo tres ciclos y, en inseminaciones en ciclo espontáneo, hasta ocho.
2. Autorización: presenta el plan a la TK antes de empezar el tratamiento. Sin autorización no hay ni el 50 % ni el subsidio.
3. Ayudas públicas: si vives en un estado federado con programa de ayudas, solicitas allí también la ayuda antes de empezar. Los estados figuran en la visión general de la cobertura de costes.
4. Factura: tras el intento, subes en la app de la TK la factura de tu coste a cargo del paciente.

Ejemplo de cálculo: coste a cargo del paciente en la TK

Un ejemplo, no una garantía: un matrimonio se hace una FIV y la mujer está en la TK. Con un plan autorizado, se factura según las tarifas de las cajas. La clínica de fertilidad vitro-med indica para su distrito de la asociación de médicos de cajas (KV) 1172,60 € por la prestación médica y unos 1800 € de medicación por ciclo. Según vitro-med, otros distritos se desvían hasta un 20 %.

Sin subsidio, 1486,30 € por intento correrían a cargo de la pareja, lo que coincide con los 1200 a 1700 € que la clínica de fertilidad Augsburg indica como coste a cargo del paciente en una FIV.

En un estado federado con ayudas, el subsidio pesa menos, porque la Federación y los estados descuentan primero las prestaciones de la caja y de los estatutos. Turingia concede a los matrimonios hasta el 50 % del coste restante, como máximo 800 € por intento de FIV, si la clínica está en Turingia o en un estado vecino. Con el subsidio de la TK quedan entonces 493,15 €, sin él 743,15 €. En neto, el subsidio aporta allí 250 € por intento.

En la calculadora eliges la TK y esta aplica 500 € por intento de FIV o ICSI. La transferencia de embriones congelados no la incluye.

Esta sección se aplica a Alemania, Austria y Suiza.

Preguntas frecuentes

¿Paga la TK también a las parejas no casadas?

No. Según la página de prestaciones, la pareja debe estar casada, y el § 27h paga por matrimonio. El Tribunal Social Federal decidió en 2014 que las cajas no pueden pagar a las parejas no casadas una prestación adicional estatutaria (B 1 A 1/14 R). Sin embargo, la Federación y los estados también apoyan a las parejas no casadas en los estados con ayudas. También para ellas los costes son deducibles en la medida en que superen la carga razonable (Tribunal Fiscal Federal, III R 47/05), véase deducir los costes de fertilidad en la declaración de impuestos.

¿Aporta la TK algo para una inseminación?

No, el § 27h solo menciona la FIV y la ICSI. Para una inseminación, la TK asume el 50 % legal.

¿Qué paga la TK en una transferencia de embriones congelados?

Según la página de prestaciones (a 28 de julio de 2026), la TK cubre el 50 % de los costes contractuales cuando se transfieren óvulos congelados sobrantes de un intento previo autorizado por ella. La transferencia sustituye a un ciclo en fresco y cuenta como intento. Esto no figura en los estatutos. La congelación en sí y la preservación de la fertilidad por motivos sociales no las paga la TK; por ley solo existen antes de una terapia que dañe las células germinales, como una quimioterapia (§ 27a, apartado 4, del SGB V).

Fuentes

• Estatutos de la Techniker Krankenkasse, § 27h Fecundación artificial y § 37 Tarifa opcional, a 17 de abril de 2026
• ¿Qué costes asume la TK en una fecundación artificial?, Techniker Krankenkasse, a 28 de julio de 2026
• § 27a SGB V, gesetze-im-internet.de
• KB-RL, Comité Federal Conjunto, en vigor desde el 9 de febrero de 2022
• Apoyo financiero, portal de información sobre deseo de hijos (Informationsportal Kinderwunsch)
• Costes para personas con seguro obligatorio, vitro-med
• Regulación de costes, clínica de fertilidad Augsburg
• Tribunal Fiscal Federal, sentencia del 10 de mayo de 2007, III R 47/05, referencias en dejure.org
• Tribunal Social Federal, sentencia del 18 de noviembre de 2014, B 1 A 1/14 R, informe en lto.de