Costo fecondazione assistita Germania Austria Svizzera 2026

Questa pagina riguarda Germania, Austria e Svizzera.

«Quanto costerà?» Per molte coppie è una delle prime domande, spesso già al primo colloquio nella clinica per la fertilità. Ed è comprensibile. Un trattamento per la fertilità è un carico emotivo. Se a questo si aggiunge l’incertezza economica, diventa doppiamente difficile.

Per arrivare a una gravidanza con la fecondazione assistita, in Germania si superano in fretta diverse migliaia di euro. C’è chi se la cava con 2000 euro e chi ne investe più di 30.000. Le differenze sono enormi e dipendono non solo dal metodo, ma anche da come ti prepari all’aspetto economico.

Questa guida mette sul tavolo tutti i costi, metodo per metodo, con valori indicativi realistici. Scoprirai cosa copre la cassa malattia, come recuperare migliaia di euro tramite le imposte e quali opzioni di finanziamento esistono.

Quanto costa un trattamento per la fertilità?

La risposta onesta: dipende. Una semplice IUI costa qualche centinaio di euro. Tre cicli di ICSI con i farmaci possono arrivare a 25.000 euro e oltre. La forbice è enorme, perché i costi dipendono da più fattori.

Il metodo che ti consiglia il medico fa la differenza maggiore. Poi conta il numero di cicli di trattamento, perché poche coppie ottengono una gravidanza al primo tentativo. Il costo dei farmaci varia in base alla dose e al protocollo. E avere un’assicurazione sanitaria pubblica o privata cambia molto la quota a tuo carico.

Un principio importante: pianificate con un buon margine. Non fate i conti con il caso migliore (un solo ciclo e subito una gravidanza), ma con lo scenario realistico di due o tre tentativi. Così vi risparmiate lo stress finanziario nel mezzo del trattamento.

Oltre al trattamento vero e proprio ci sono costi a cui molti non pensano: la diagnostica prima dell’inizio del trattamento (esami del sangue, ecografia, spermiogramma), le spese di viaggio fino alla clinica, le assenze dal lavoro per gli appuntamenti e, per alcune coppie, il supporto psicologico. Queste spese accessorie, sommate, vanno da 500 a 2000 euro per l’intera durata del trattamento.

Ecco il quadro complessivo:

Puoi calcolare la quota a tuo carico con il calcolatore dei costi per la fertilità, tenendo conto di cassa malattia, incentivi e imposte, anche per l’Austria e la Svizzera.

Le prime colonne sono valori indicativi per chi paga di tasca propria. Con un piano di trattamento approvato, lo studio fattura secondo le tariffe della cassa e la cassa ne copre il 50%: per questo la quota a carico nell’ultima colonna è molto più bassa (Augsburg, vitro-med). Trovi i dettagli nella pagina sulla copertura dei costi. I costi effettivi variano in base alla clinica, alla regione e al piano di trattamento individuale. I prezzi della IUI provengono da uno studio medico per la fertilità di Monaco di Baviera (fatturazione secondo il tariffario dei medici, GOÄ), l’intervallo dei farmaci per la IUI da questo studio e dallo studio vitro-med.

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Costi PMA Germania Austria Svizzera: cosa paga la cassa

IUI da 200 €, IVF da 3500 a 6000 €, ICSI da 4500 a 7000 € a ciclo. Cosa pagano le casse (TK, AOK, Barmer) in Germania, Austria e Svizzera.

IUI: l’opzione più economica

L’inseminazione intrauterina (IUI) è il punto di partenza nella medicina della riproduzione. Gli spermatozoi preparati vengono introdotti direttamente nell’utero. L’intervento dura pochi minuti, non richiede anestesia e si svolge in regime ambulatoriale.

Quanto costa una IUI in concreto?

Se paghi di tasca tua, secondo il tariffario dei medici (GOÄ) una IUI costa da circa 800 a 900 euro per ciclo, controlli ecografici e ormonali inclusi. Con la stimolazione ormonale si aggiungono i farmaci, da circa 70 euro (studio di Monaco di Baviera) a circa 740 euro (vitro-med), a seconda del preparato. Con un piano di trattamento approvato dalla cassa pubblica si fattura secondo le tariffe della cassa e, nell’esempio di vitro-med, la quota a tuo carico è di circa 100 euro senza stimolazione e di circa 480 euro con stimolazione. Trovi tutti i dettagli sui costi dell’inseminazione nell’articolo dedicato.

Pianifica più tentativi. Con tre cicli, pagando di tasca tua e senza stimolazione, la spesa va da circa 2400 a 2700 euro.

La IUI entra in considerazione soprattutto quando la qualità degli spermatozoi è leggermente ridotta o quando il muco cervicale non lascia passare bene gli spermatozoi. Anche per le donne single che usano seme di donatore la IUI è spesso il primo passo, perché è ambulatoriale, poco gravosa e relativamente economica.

Un’informazione importante per pianificare i costi: il tasso di successo per ciclo di IUI va dal 10% al 15%. Sembra poco, ma su più cicli la probabilità complessiva aumenta in modo significativo. Dovresti comunque parlare apertamente con il medico di quando passare alla IVF diventa più sensato. Tre cicli di IUI senza successo costano, pagando di tasca propria, da circa 2400 a 2700 euro in totale più i farmaci, ma se la diagnosi indica fin dall’inizio la IVF, risparmi tempo e logorio emotivo.

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Costo IUI Germania Austria Svizzera: prezzo per ciclo

In Germania, Austria e Svizzera una IUI costa da 800 a 900 € a ciclo, più i farmaci. Cosa rimborsa la cassa e cosa pagano le coppie non sposate.

IVF: il metodo classico

Nella fecondazione in vitro (FIVET/IVF) gli ovociti vengono prelevati dopo la stimolazione ormonale e fecondati in laboratorio. La procedura è più complessa di una IUI, ma i tassi di successo per ciclo sono nettamente più alti.

Quanto costa una IVF?

In Germania un ciclo di IVF costa da 3000 a 5000 euro per il trattamento in sé. A questi si aggiungono i farmaci, da 1000 a 2000 euro. In totale: da 4000 a 7000 euro per tentativo. Trovi un prospetto dettagliato nella pagina sui costi della IVF.

Dove vanno a finire esattamente i tuoi soldi: i farmaci ormonali sono spesso la voce più pesante. I preparati a base di FSH costano da 800 a 1800 euro per ciclo, a seconda del dosaggio. Il prelievo ovocitario incide per una cifra da 800 a 1500 euro. Laboratorio e coltura embrionale costano da 1000 a 2000 euro in più. Il transfer embrionale in sé, da 300 a 500 euro, è relativamente economico.

I farmaci sono la voce più variabile. Una donna con AMH basso ha bisogno di dosi più alte e paga nella fascia alta. Una donna con una buona riserva ovarica se la cava con meno. Per questo chiedi al tuo medico una stima individuale, invece di affidarti a valori indicativi generici.

Una voce che molti dimenticano: alcune cliniche addebitano a parte la prima consulenza e la diagnostica. Questa «visita iniziale» può costare da 300 a 800 euro, prima ancora che inizi il trattamento vero e proprio.

Statisticamente le coppie hanno bisogno in media di 2 o 3 cicli. Il conto complessivo realistico per un trattamento IVF che porta al successo è quindi da 10.000 a 20.000 euro.

Un fattore di costo che molti sottovalutano: se nel primo ciclo gli embrioni in sovrannumero vengono congelati, un successivo transfer di embrioni congelati costa solo da 800 a 1500 euro, perché non servono la costosa stimolazione e il prelievo ovocitario. Per questo un «buon» primo ciclo con molti ovociti può ridurre sensibilmente i costi complessivi, anche se il primo transfer non riesce subito.

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Costo FIVET Germania 2026: prezzo per ciclo e cassa

Un ciclo di FIVET in Germania costa da 3500 a 6500 € farmaci inclusi. Cosa rimborsa la cassa, quali 9 stati federati danno contributi e cosa si deduce.

ICSI: quando serve più supporto

Nella ICSI un singolo spermatozoo viene iniettato direttamente nell’ovocita. La procedura viene usata soprattutto quando la qualità degli spermatozoi è ridotta. Circa due terzi di tutti i cicli di fecondazione a fresco in Germania vengono effettuati come ICSI, secondo il Registro tedesco IVF (Deutsches IVF-Register) (2024: 66,5%).

Quanto costa una ICSI?

Una ICSI costa da circa 500 a 1500 euro in più di una IVF classica. L’impegno di laboratorio è maggiore, perché ogni ovocita viene trattato singolarmente al microscopio. Per ciclo devi mettere in conto da 5000 a 8500 euro, farmaci inclusi. Trovi altre informazioni nella pagina sui costi della ICSI.

Costi nascosti a cui molti non pensano: se gli spermatozoi devono essere ottenuti chirurgicamente (TESE), secondo familienplanung.de si aggiungono da 800 a 2000 euro. Una coltura a blastocisti (coltura di 5 giorni invece di 2 o 3 giorni) costa da 500 a 800 euro in più. Crioconservazione degli embrioni in sovrannumero: da 300 a 500 euro più costi di conservazione annuali da 200 a 400 euro. E se entra in considerazione una diagnosi preimpianto (PGT), che in Germania è consentita solo a condizioni di legge molto restrittive, calcola da 2000 a 5000 euro in più.

Spesso le coppie vedono nel preventivo solo il «trattamento di base». Poi si aggiungono supplementi per l’assisted hatching, la coltura prolungata o la crioconservazione, e il conto risulta all’improvviso molto più alto del previsto. Per questo vale una regola: chiedi sempre alla tua clinica un preventivo dettagliato che elenchi tutte le possibili prestazioni aggiuntive.

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Costi ICSI Germania Austria Svizzera: prezzo per ciclo

ICSI: di solito da 4500 a 5500 € a ciclo con i farmaci, da 1500 a 2000 € più della FIVET. Quota della cassa e confronto Germania, Austria e Svizzera.

Cosa paga la cassa malattia?

Per la maggior parte delle coppie il tema della copertura dei costi è importante quanto il trattamento stesso. La buona notizia: non ti devi accollare l’intera spesa. La cattiva: il sistema è complicato e dipende da molti fattori.

Assicurazione sanitaria pubblica (GKV)

Le coppie con assicurazione sanitaria pubblica hanno diritto, a determinate condizioni, al 50% dei costi del trattamento per un massimo di tre tentativi di IVF o ICSI (fino a otto per la IUI senza stimolazione). Le condizioni:

• Ogni cassa paga solo le fasi del trattamento che riguardano il proprio assicurato
• La coppia deve essere sposata (obbligo di legge)
• Entrambi i partner hanno almeno 25 anni, la donna ha meno di 40 anni (il diritto termina al compimento dei 40 anni)
• L’uomo ha meno di 50 anni
• Si possono usare solo gli ovociti e gli spermatozoi della coppia

Ciò che molti non sanno: alcune casse malattia pagano più del 50% previsto dalla legge. La AOK PLUS (Sassonia, Turingia) copre il 75% in base al proprio statuto, la AOK Bayern paga 500 euro in più per tentativo e la TK (Techniker Krankenkasse) fino a 500 euro di contributo alla quota a carico per IVF o ICSI. Cambiare cassa prima di iniziare il trattamento può quindi convenire, ma tieni conto del periodo di vincolo di 12 mesi.

Prima di iniziare un trattamento ti serve un «piano di trattamento», che il medico compila e presenta alla cassa. Senza questo piano approvato la cassa non paga nulla. L’approvazione può richiedere alcune settimane. Metti in conto questo passaggio, così non dovrai anticipare le spese di tasca tua.

Assicurazione sanitaria privata (PKV)

Le pazienti con assicurazione sanitaria privata hanno spesso un vantaggio: molte tariffe coprono il 100% dei costi, e senza il limite di tre tentativi. Tuttavia dipende dalla tariffa e, di solito, la causa deve risiedere nella persona assicurata. Le tariffe più vecchie a volte escludono il trattamento per la fertilità. Chiarisci assolutamente la questione per iscritto con la tua assicurazione prima di iniziare il trattamento.

Incentivi degli stati federati

Otto stati federati sostengono finanziariamente in aggiunta i trattamenti per la fertilità, insieme al governo federale attraverso l’iniziativa federale «Aiuto e sostegno in caso di assenza involontaria di figli»: Brema, Assia, Meclemburgo-Pomerania Anteriore, Renania-Palatinato, Saarland, Sassonia, Sassonia-Anhalt e Turingia. La Bassa Sassonia non approva più nuove domande dal 1 giugno 2026. Vengono sostenute solo la IVF e la ICSI. Per le coppie sposate, governo federale e stato federato insieme coprono di solito fino al 50% della quota a carico, con importi massimi per ciclo (spesso 800 euro per la IVF e 900 euro per la ICSI). In combinazione con la prestazione dell’assicurazione sanitaria pubblica, la quota a tuo carico si riduce così in modo sensibile.

La domanda deve essere presentata prima dell’inizio del trattamento all’autorità competente per la concessione del tuo stato federato. Le domande presentate in un secondo momento non sono ammesse. Consiglio: presenta la domanda parallelamente alla procedura di approvazione della cassa, così non perdi tempo.

L’incentivo vale anche per le coppie eterosessuali non sposate (governo federale fino al 12,5% dal 1° al 3° tentativo) e arriva fino al quarto tentativo, che l’assicurazione sanitaria pubblica non sovvenziona più. Verifica le condizioni concrete del tuo stato federato, perché le regole cambiano e, secondo il portale informativo sul desiderio di avere un figlio (Informationsportal Kinderwunsch), i fondi federali sono attualmente scarsi.

Trovi il confronto tra quanto paga ciascuna cassa e i requisiti che valgono nella nostra panoramica Cosa paga la cassa malattia.

Dedurre fiscalmente le spese per la fertilità

Quello che paghi di tasca tua per il trattamento puoi indicarlo in Germania come spese straordinarie, anche come coppia non sposata. Fiscalmente però conta solo la parte che supera il tuo onere ragionevolmente sostenibile, che va, a seconda di reddito, stato civile e numero di figli, dall’1% al 7% della somma complessiva dei tuoi redditi (§ 33 EStG, legge tedesca sull’imposta sul reddito). Trovi tutte le regole e gli esempi di calcolo nella guida Dedurre fiscalmente le spese per la fertilità.

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Deduzione fiscale PMA Germania Austria Svizzera: guida

Dedurre i costi di un trattamento di fertilità? Sì, come spese straordinarie. Regole, esempi di calcolo e consigli per Germania, Austria e Svizzera.

Social freezing: i costi di una scelta precauzionale

Il social freezing, cioè il congelamento precauzionale degli ovociti senza motivo medico, è un’opzione per le donne che vogliono posticipare il loro desiderio di avere un figlio. Di norma i costi sono interamente a tuo carico, perché nessuna cassa malattia paga il social freezing senza indicazione medica.

Quanto costa il social freezing?

Per un ciclo di stimolazione con prelievo ovocitario paghi da 2500 a 4500 euro. I farmaci costano da 1000 a 2000 euro in più. La conservazione annuale costa da 200 a 400 euro. Trovi un prospetto dettagliato nella pagina sui costi del social freezing.

Molte donne hanno bisogno di due cicli di stimolazione per conservare un numero sufficiente di ovociti (a seconda dell’età circa da 10 a 20 per avere una buona probabilità). Budget complessivo realistico per il congelamento: da 7000 a 13.000 euro. A questi si aggiungono i costi successivi per scongelamento, fecondazione e transfer, da 3000 a 5000 euro.

Quando il social freezing conviene di più dal punto di vista economico: più sei giovane, più ovociti ottieni per ciclo e più alta è la probabilità di successo successiva. Sotto i 35 anni si trova la fascia più favorevole. Oltre i 38 diventa molto meno interessante sia dal punto di vista biologico sia economico, perché servono più cicli e la qualità degli ovociti diminuisce.

C’è un’eccezione per la copertura dei costi: se devi congelare gli ovociti per motivi medici (per esempio prima di una chemioterapia), da luglio 2021 la cassa malattia copre integralmente i costi di crioconservazione e conservazione (per le donne fino al compimento dei 40 anni). Questa è considerata «preservazione della fertilità» e viene trattata in modo diverso dal social freezing per motivi personali.

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Costo social freezing Germania Austria Svizzera: prezzi

Congelare gli ovociti: da 2500 a 4500 € a ciclo, più da 270 a 600 € l’anno di conservazione. Costi per età, consigli in Germania, Austria e Svizzera.

Donazione di seme: quanto costa il seme di donatore

In un trattamento con seme di donatore, ai costi del trattamento si aggiungono le tariffe della banca del seme, secondo familienplanung.de da 700 a oltre 1000 euro per dose. L’assicurazione sanitaria pubblica in questo caso non paga nulla, perché interviene solo quando si usano ovociti e spermatozoi dei coniugi, e l’incentivo federale viene meno. Secondo le direttive dei rispettivi stati federati, Brema, Assia, Renania-Palatinato e Saarland sostengono le coppie di donne con fondi propri. Trovi un confronto dei prezzi di banche del seme e cliniche nella pagina sui costi del seme di donatore.

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Seme di donatore da 864 a 2476,30 € per inseminazione in sei banche del seme tedesche (ottobre 2026). Cassa e aiuti in Germania, Austria e Svizzera.

Diagnostica: quanto costano gli accertamenti

Prima ancora che inizi un trattamento c’è la diagnostica. E anche questa costa denaro che molte coppie non mettono in conto.

Spermiogramma

Secondo il tariffario dei medici (GOÄ), uno spermiogramma di base con consulenza costa a titolo privato da circa 37,50 a 47 euro, con test MAR aggiuntivo da circa 51 a 60 euro. La cassa malattia pubblica copre i costi se un medico prescrive l’esame per un accertamento. Chi paga di tasca propria e prenota un appuntamento a sua scelta paga secondo la tariffa GOÄ.

In Austria i prezzi sono simili (da 70 a 150 euro), in Svizzera sono un po’ più alti, da 100 a 200 CHF. Trovi altre informazioni nella pagina sui costi dello spermiogramma.

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Diagnostica ormonale e check-up della fertilità

Un check-up della fertilità per la donna (AMH, FSH, LH, estradiolo, TSH più ecografia) costa da 150 a 400 euro come prestazione a pagamento. Quando il desiderio di avere un figlio è concreto, la cassa di norma copre integralmente la diagnostica di base.

Esami specialistici come la verifica della pervietà tubarica (HyCoSy) costano da 200 a 500 euro in più e, in presenza di un’indicazione medica, vengono per lo più rimborsati.

Una strada sensata: fai eseguire la diagnostica di base tramite la cassa malattia prima di rivolgerti a una clinica per la fertilità. Nello studio ginecologico si possono far determinare gli ormoni, eseguire un’ecografia basale e richiedere uno spermiogramma. Così ottieni un primo quadro della situazione che non costa nulla in più. Solo quando sono disponibili i valori di base conviene prendere appuntamento nella clinica specializzata.

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AOK fecondazione assistita Germania: cosa rimborsa

Cosa paga l’AOK in Germania: 50% per FIVET e ICSI, congelamento degli ovociti solo con tumore o terapie dannose per i gameti. Tutte le condizioni 2026.

Confronto DACH: Germania, Austria, Svizzera

I costi dei trattamenti per la fertilità differiscono sensibilmente nell’area DACH. Dipende dai diversi sistemi di rimborso, non dalla qualità della medicina.

Germania

Il sistema tedesco si divide in due parti. L’assicurazione sanitaria pubblica copre il 50% per un massimo di tre tentativi di IVF o ICSI (fino a otto per la IUI senza stimolazione), ma solo a determinate condizioni: matrimonio, limiti di età (entrambi da 25 anni, donna sotto i 40, uomo sotto i 50), solo i propri gameti. A questo si aggiungono le prestazioni statutarie di singole casse (per esempio il 75% della AOK PLUS) e, in otto stati federati, incentivi che riducono ulteriormente la quota a tuo carico.

Un vantaggio in Germania: i costi sono deducibili come spese straordinarie e l’onere ragionevolmente sostenibile va, a seconda di reddito e stato civile, dall’1% al 7%. I costi sono deducibili anche in Austria e in Svizzera, dove però valgono franchigie proprie. Se combini la prestazione della cassa, gli incentivi degli stati federati e il risparmio fiscale, la quota a tuo carico effettiva può scendere sotto i 1000 euro per ciclo.

Il punto debole principale: il sistema è burocratico. Bisogna richiedere il piano di trattamento, attendere l’approvazione della cassa, presentare la domanda di incentivi e inviare la dichiarazione dei redditi. Chi vuole sfruttare tutte le leve ha bisogno di pazienza e organizzazione.

Austria

Con il Fondo IVF (IVF-Fonds), l’Austria ha il sistema di rimborso più generoso dell’area DACH. Il fondo copre il 70% dei costi di IVF e ICSI, fino a quattro tentativi, anche nelle unioni registrate e nelle convivenze. Requisiti sono una delle diagnosi previste (tube di Falloppio, endometriosi, PCOS o causa maschile) e la residenza principale in Austria di almeno uno dei partner. All’inizio del tentativo le donne devono avere meno di 40 anni e gli uomini meno di 50. Dalla riforma del 2015 della legge sulla medicina riproduttiva (Fortpflanzungsmedizingesetz) sono ammesse anche l’ovodonazione e la donazione di seme nella IVF.

La quota a carico per tentativo di IVF è di circa 970 euro negli ospedali pubblici (tariffa da luglio 2025) e di circa da 1140 a 1210 euro nei centri privati convenzionati (da luglio 2026, IVA inclusa). Una ICSI costa lì fino a 1330 euro. Le coppie sposate tedesche pagano di tasca propria, dopo il rimborso dell’assicurazione sanitaria pubblica, secondo i dati delle cliniche da circa 1200 a 1700 euro per ciclo di IVF, quindi in genere di più. I farmaci sono inclusi in entrambi gli importi; nel caso del Fondo IVF attraverso la tariffa del fondo, che comprende anche i medicinali.

Svizzera

In Svizzera l’assicurazione di base paga solo la IUI (al massimo tre cicli per gravidanza, con franchigia e aliquota percentuale) e la preservazione della fertilità medicalmente necessaria, per esempio prima di una terapia oncologica. La IVF e la ICSI sono espressamente escluse. Nella maggior parte dei casi anche le assicurazioni complementari non coprono questi trattamenti. Le coppie sostengono per intero i costi e i prezzi dei trattamenti sono più alti che nei paesi vicini. In Svizzera un ciclo di IVF costa da 6000 a 10.000 CHF.

Da sapere: in Svizzera la diagnosi preimpianto è consentita solo da settembre 2017.

Per questo alcune coppie svizzere si fanno curare in Germania o in Austria. La qualità delle cliniche è paragonabile, i costi sono nettamente più bassi. I cantoni di confine come Basilea, Zurigo e San Gallo hanno distanze brevi verso le cliniche tedesche e austriache.

Confronto dei costi in sintesi

Consigli per risparmiare e finanziamento

Il trattamento per la fertilità è costoso. Ma ci sono modi per ridurre il peso economico. Queste strategie aiutano:

La leva più grande è la cassa malattia. Prima di iniziare il trattamento verifica quale cassa dell’assicurazione sanitaria pubblica offre le prestazioni statutarie più vantaggiose in caso di trattamento per la fertilità. Alcune casse pagano molto più del 50%, la AOK PLUS per esempio il 75%. Il cambio richiede tempo (periodo di vincolo di 12 mesi), quindi comincia presto.

Parallelamente alla cassa conviene guardare agli incentivi degli stati federati. In otto stati federati, tra cui Sassonia, Turingia e Renania-Palatinato, ci sono contributi per la quota a carico. La domanda devi presentarla prima dell’inizio del trattamento. E non dimenticare la dichiarazione dei redditi: raccogliere tutte le ricevute (anche spese di viaggio e di parcheggio) può far recuperare una somma sensibile.

Anche sui farmaci c’è un potenziale di risparmio. I biosimilari (prodotti analoghi) dei preparati a base di FSH costano fino al 30% in meno degli originali. Chiedi al medico se per te un cambio è possibile. Conviene anche confrontare le cliniche: i prezzi variano da un centro all’altro e alcuni offrono prezzi forfettari. Ma non scegliere mai la clinica solo in base al prezzo. Il tasso di successo conta di più, perché un ciclo riuscito costa sempre meno di tre cicli falliti.

Molte cliniche offrono il pagamento rateale, spesso senza interessi su un periodo da 6 a 12 mesi. Chiedilo attivamente. E un altro punto importante: non ogni coppia ha bisogno subito della IVF. Se una IUI ha possibilità realistiche, con 3 cicli di IUI (pagando di tasca propria da circa 2400 a 2700 euro più i farmaci) risparmiate rispetto a un ciclo di IVF (da 4000 a 7000 euro).

Se nel primo ciclo di IVF o ICSI gli embrioni in sovrannumero vengono congelati, un successivo transfer di embrioni congelati è possibile per un costo da 800 a 1500 euro. È molto più conveniente di un nuovo ciclo completo. Per questo può valere la pena stimolare un po’ di più nel primo ciclo (d’accordo con il medico), per ottenere abbastanza ovociti per i tentativi successivi.

E infine: più sei giovane, più alto è il tasso di successo per ciclo. Secondo il Registro tedesco IVF, il tasso di nati vivi per transfer nella ICSI sotto i 30 anni è di circa il 33%, a 40 anni solo del 13%. Iniziare prima significa quindi, di norma, meno tentativi e meno costi.

Quanto costa un trattamento non riuscito

Un tema di cui nessuno parla volentieri: non ogni trattamento porta al successo. E ogni ciclo senza successo costa denaro. Come affrontarlo?

Primo: i tassi di successo cumulativi sono migliori di quelli per ciclo. Dopo tre transfer embrionali il tasso di gravidanza cumulativo secondo il Registro tedesco IVF è di circa il 64%. Questo significa però anche che circa un terzo delle donne dopo tre transfer non è ancora incinta.

Secondo: definisci prima un limite economico. Quanti cicli potete permettervi? A quale importo vi fermate? È una decisione difficile, ma vi protegge dalla spirale del «solo un altro tentativo». Alcune coppie si indebitano per 6 o 7 cicli. È sconsigliato.

Terzo: se tre cicli non hanno successo, vale la pena fare una nuova valutazione complessiva. Forse dipende dal protocollo, dal laboratorio o da un fattore trascurato. Cambiare clinica o ampliare la diagnostica (immunologia, accertamento di endometriosi, frammentazione del DNA degli spermatozoi) può avere più senso che ripetere sempre lo stesso approccio.

Domande frequenti

Quanto costa un ciclo completo di IVF con i farmaci?

Metti in conto da 4000 a 7000 euro per ciclo. Il trattamento in sé costa da 3000 a 5000 euro, a cui si aggiungono i farmaci, da 1000 a 2000 euro. Con più cicli il totale arriva a una cifra da 10.000 a 20.000 euro.

La cassa malattia paga anche per le coppie non sposate?

La prestazione di base prevista dalla legge (50% per tre tentativi) presuppone il matrimonio. Anche le prestazioni statutarie facoltative di singole casse per le coppie non sposate sono state dichiarate inammissibili dalla Corte federale sociale (Bundessozialgericht) (sentenza del 18 novembre 2014, B 1 A 1/14 R). Le coppie eterosessuali non sposate possono però richiedere in otto stati federati incentivi federali e statali per IVF e ICSI. Verifica la normativa del tuo stato federato.

Quanto posso recuperare con le imposte?

Dipende dal tuo reddito e dai costi che sostieni in prima persona: più alto è il reddito, più alto è l’onere ragionevolmente sostenibile, ma anche l’aliquota fiscale. Per una coppia sposata senza figli con una somma complessiva dei redditi di 60.000 euro, l’onere ragionevolmente sostenibile, calcolato per scaglioni, è di circa 2935 euro. Solo ciò che lo supera riduce il reddito imponibile. Trovi esempi di calcolo nella guida sulla deducibilità fiscale.

Esistono alternative più economiche alla IVF?

Sì. La IUI costa solo una frazione di una IVF. Se la diagnosi lo consente, parti con un percorso da 3 a 6 cicli di IUI prima di passare alla IVF. Anche una terapia ormonale senza inseminazione può bastare in alcuni casi.

Quanto costano i farmaci per la stimolazione?

I preparati a base di FSH (Gonal-f, Puregon o biosimilari) costano da 800 a 1800 euro per ciclo, a seconda della dose. Gli antagonisti del GnRH si aggiungono per una cifra da 200 a 400 euro. L’iniezione di trigger (hCG) costa da 50 a 100 euro.

I costi dello spermiogramma vengono rimborsati?

Sì, se un medico prescrive l’esame per un accertamento. In quel caso la cassa malattia pubblica copre lo spermiogramma come prestazione della cassa. Senza prescrizione medica paghi di tasca tua, secondo la GOÄ, da circa 37,50 a 47 euro con consulenza inclusa, con test MAR da circa 51 a 60 euro.

Come differiscono i costi in Germania, Austria e Svizzera?

Germania: l’assicurazione sanitaria pubblica paga il 50% per tre tentativi, quota a carico secondo i dati delle cliniche da circa 1200 a 1700 euro per ciclo di IVF, farmaci inclusi. Austria: il Fondo IVF paga il 70% per quattro tentativi, quota a carico da circa 970 a 1210 euro per tentativo di IVF, farmaci inclusi, a seconda dell’età e del centro. Svizzera: nessuna prestazione della cassa per IVF e ICSI (solo IUI), costi pieni da 6000 a 10.000 CHF per ciclo.

Conviene un’assicurazione complementare per la fertilità?

Di regola non conviene farla in un secondo momento. La maggior parte delle assicurazioni complementari esclude i casi in cui il desiderio di avere un figlio è già presente oppure prevede periodi di carenza da 8 a 24 mesi. Se ci pensi abbastanza presto (prima che il desiderio di avere un figlio diventi concreto), può convenire una buona tariffa dell’assicurazione sanitaria privata o una cassa con prestazioni statutarie generose.

Quanto costa il social freezing in totale?

Metti in conto da 7000 a 13.000 euro per il congelamento (da 1 a 2 cicli, farmaci inclusi). A questi si aggiungono costi annuali di conservazione da 200 a 400 euro. In seguito si aggiungono i costi per scongelamento, fecondazione e transfer, da 3000 a 5000 euro.

È possibile finanziare un trattamento per la fertilità o pagarlo a rate?

Molte cliniche offrono il pagamento rateale, spesso senza interessi su un periodo da 6 a 12 mesi. Esistono anche fornitori di finanziamenti specializzati in ambito medico. Importante: confronta le condizioni e non accendere un costoso credito al consumo. Verifica prima tutte le possibilità di rimborso e di incentivo, prima di ricorrere a un finanziamento.

Conclusione

A seconda del metodo, un trattamento per la fertilità costa da qualche centinaio a diverse migliaia di euro per tentativo e di solito ne serve più di uno. Quanto sostieni di tasca tua dipende soprattutto da stato civile, cassa malattia, stato federato e paese di residenza. Pianifica più cicli, richiedi i contributi prima di iniziare il trattamento e raccogli tutte le ricevute per le imposte. Il nostro quiz Trova la clinica per la fertilità ti aiuta a trovare la clinica adatta alla tua situazione.

Fonti

• Trattamento per la fertilità: cosa è consentito e chi sostiene i costi?, familienplanung.de / Istituto federale per la salute pubblica (Bundesinstitut für Öffentliche Gesundheit), 2026
• § 27a SGB V (libro V del codice sociale tedesco): fecondazione assistita, Ministero federale della Giustizia (Bundesministerium der Justiz), aggiornato al 2026
• Verifica dei contributi: incentivi negli stati federati, portale informativo sul desiderio di avere un figlio del Ministero federale per l’Istruzione, la Famiglia, gli Anziani, le Donne e i Giovani (BMBFSFJ), 2026
• Fecondazione assistita: prestazioni della TK, Techniker Krankenkasse, 2026
• § 33 EStG: spese straordinarie, Ministero federale della Giustizia, aggiornato al 2026
• BFH, sentenza del 19 gennaio 2017, VI R 75/14: calcolo per scaglioni dell’onere ragionevolmente sostenibile, Corte federale tributaria (Bundesfinanzhof), 2017
• Costi del trattamento per la fertilità, kinderwunschaerztin.de (studio medico per la fertilità di Monaco di Baviera), 2026
• Requisiti e costi della terapia, vitro-med Kinderwunschzentrum, 2026
• Regolamentazione dei costi, Kinderwunschzentrum Augsburg, 2026
• BSG, sentenza del 18 novembre 2014, B 1 A 1/14 R: nessuna prestazione statutaria per le coppie non sposate, Legal Tribune Online, 2014
• Direttiva sugli incentivi per la procreazione medicalmente assistita in Assia, Presidenza distrettuale di Gießen, 2023
• BFH, sentenza del 5 ottobre 2017, VI R 47/15: trattamento per la fertilità in un’unione tra persone dello stesso sesso, Corte federale tributaria, 2017
• Tariffario dei medici (GOÄ), Ministero federale della Giustizia, aggiornato al 2026
• D.I.R. Annuario 2024, Registro tedesco IVF, 2025
• Desideriamo un bambino: informazioni sul Fondo IVF, Ministero austriaco degli Affari sociali (Sozialministerium), 2025
• KLV, allegato 1: prestazioni dell’assicurazione di base, Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP, BAG), 2026